Как приобрести квартиру на выгодных условиях?

Собственная крыша над головой – это реальность наших дней, а не призрачная мечта. Необходимо только приложить усилия и взять на себя ответственность за принятое решение, и тогда проблема скитаний по чужим углам решится раз и навсегда. Редакция pandaland.kz разбиралась, на каких условиях казахстанские семьи могут решить квартирный вопрос.

Оптимальный вариант

Начнём с самого актуального и злободневного вопроса – предоставления бесплатного жилья от государства. Согласно  ст. 8 Закона РК «О жилищных отношениях», претендовать на него могут несколько категорий граждан. Например,

• инвалиды,
• участники ВОВ,
• военнослужащие,
• полицейские,
• кандидаты в космонавты,
• социально уязвимые слои населения.

Все они, а это без малого 526 тысяч человек по всей стране, стоят в очереди в акиматах. 

Загвоздка в том, что бесплатно обзавестись собственной крышей над головой льготники могут только в случае, если в коммунальном фонде есть свободные квартиры. А поскольку свободной жилплощади катастрофически мало, тем более в крупных городах, то ждать приходится годами.

Для разгрузки огромной очереди льготников и поддержки бюджетников государство разработало и внедрило в течение последних 2-3 лет жилищные программы. Они позволяют нуждающимся гражданам приобрести квартиру на выгодных условиях или снять арендное жильё на особых условиях. Это –

• государственная программа «Нұрлы жер»,
• программа выгодной ипотеки «7-20-25»/«2-10-25»,
• ипотеки для многодетных «Бақытты отбасы» ,
• жилья для военных «Әскери баспана»,
• программа арендного жилья без права выкупа для работающей молодёжи
• и с правом выкупа для учителей и врачей.

Полную информацию о социальном обеспечении казахстанцев можно найти на официальном информационном ресурсе Премьер-министра.

Теперь, что касается семей со средним достатком, которые не входят в категорию «первочерёдников», но которым также не хватает средств на покупку собственных апартаментов. В зависимости от того, на каком рынке недвижимости они выбрали квартиру – первичном или вторичном – они могут  или обратиться в частный коммерческий банк для оформления ипотечного кредитования, или напрямую заключить займовый договор с застройщиком. Условия кредитования детально прописаны на сайтах банков и строительных компаний. Там же, в онлайн-режиме можно провести предварительные расчёты (сколько, когда и как долго придётся платить), чтобы трезво оценить возможности своего семейного бюджета.

Господдержка

Рассмотрим пункт с жильём, построенным в рамках госпрограммы жилищного строительства «Нұрлы жер». Именно оно, ввиду своей низкой, по отношению к рыночной стоимости, пользуется большим спросом среди населения. К тому же, госпрограмма охватывает широкие слои общества: там нет строгой привязки к социальному положению участников, как в «Бақытты отбасы» и «Әскери баспана».

Требования к претендентам «Нұрлы жер» таковы:

1. необходимо быть гражданином РК и вкладчиком Жилстройсбербанка РК
2. иметь постоянный источник дохода и накопления в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья
3. не владеть другой недвижимостью на территории страны.

Для желающих приобрести квартиру в Нур-Султане и Алматы выдвигают особое условие – наличие постоянной регистрации по месту жительства, причём минимум в течение последних двух лет, предшествующих дню подачи заявления. 

Необходимо иметь в виду, что вся предоставляемая гражданами информация тщательно проверяется, и в случае несоответствия указанных данных фактическим, недобросовестные претенденты выбывают из списка. 

Если заявитель соответствует критериям госпрограммы, то ему предоставляется заём по ставке 5% годовых на срок до 25 лет. В зависимости от размера первоначального взноса – 20 или 50% от стоимости приобретаемого жилья – он получает предварительный или промежуточный жилищный заём (разница между ними заключается в ставках вознаграждения, сроках и методах погашения). Суммы везде варьируются, поэтому не будем останавливаться на них. Скажем только, что с начала реализации жилищной государственной программы Жилстройсбербанком выдано свыше 19 300 займов.

Ещё одним бесспорным плюсом участия в «Нұрлы жер» является перспектива стать владельцем частного жилого дома. Правда, надо предварительно встать в очередь в акимат и потом ждать, пока тебе или выдадут 10 соток земли под ИЖС, или предложат готовый одноэтажный дом на выделенном государством участке земли. Право выбора остаётся за вами. Если на покупку дома собственных средств не хватает, то можно получить льготный заём под 5% годовых в Жилстройсбербанке РК, при этом необязательно иметь вклады в этом банке. 

Теперь рассмотрим варианты с другими жилищными программами.

Например, для того чтобы получить жильё по ипотечной программе «7-20-25», необходимо соответствовать 4 требованиям:

1. иметь гражданство РК, 
2. постоянный доход от трудовой или предпринимательской деятельности,
3. не иметь других оформленных ипотечных кредитов
4. и собственного жилья на территории Казахстана.

В случае одобрения заявки счастливчик получает льготную ипотеку, где 7% составляет процентная ставка вознаграждения по займу, 20% – размер первоначального взноса от стоимости жилья и 25 лет – срок погашения займа.

Уникальность ипотечной программы «7-20-25» в том, что она рассчитана исключительно на первичный рынок от застройщика, и заёмщик сам выбирает подходящую новостройку. С него не взимаются комиссии за предоставление и обслуживание займа, а страхование залогового имущества и жизни не является обязательным. Ни один из существующих ранее ипотечных продуктов не имел подобных условий кредитования.

Всего в программе «7-20-25» участвуют 8 коммерческих банков. Это – АО «Народный банк», «Евразийский банк», «БанкЦентрКредит», «АТФ банк», «Bank RBK», «Forte Bank», «First Heartland Jysan Bank» и ДБ АО «Сбербанк России». Обратившись в одно из их отделений, можно оформить ипотеку на выгодных условиях и получить недостающую сумму для покупки квартиры.

Потолком считаются 20 миллионов тенге, поскольку максимальная стоимость льготного жилья составляет 25 миллионов тенге для Нур-Султана, Алматы, Актау, Атырау и Шымкента и 15 миллионов тенге  для других регионов.

Не секрет, что многим бюджетникам довольно-таки проблематично собрать необходимую для первоначального взноса сумму. Особенно, если живёшь в крупных мегаполисах страны, где всё дорого, а зарплаты чиновников младшего звена оставляют желать лучшего. Именно поэтому акимат Нур-Султана первым в 2019 году пошёл навстречу медикам, учителям, полицейским и деятелям культуры и спорта. Он вручил каждому из них жилищный сертификат номиналом миллион тенге, покрыв тем самым часть их первоначального взноса. Инициативу столичного градоначальства затем переняли региональные акиматы, и шансы местных бюджетников обзавестись собственной жилплощадью возросли в разы.  

Для многодетных граждан, имеющих четырёх и более детей, неполных семей, а также семей, воспитывающих детей-инвалидов, с июля 2019 года запущена программа льготного ипотечного кредитования «Бақытты отбасы» под 2% годовых.

Главные требования к претендентам не отличаются от тех, что прописаны в других жилищных программах.

1. Они должны быть гражданами РК, 
2. не иметь собственного жилья (отличие в том, что участники «Бақытты отбасы» должны подтвердить свой статус нуждающихся в жилье).
3. Кроме того, они должны иметь за последние 6 месяцев средний доход, не превышающий на каждого члена семьи 1 показатель минимальной заработной платы (42 500 тг).
4. Неполные семьи могут участвовать в льготной ипотечной программе только спустя 3 года с момента расторжения брака. 

Если претенденты соответствуют основным критериям отбора, то им остаётся внести 10% от стоимости жилья, чтобы получить льготный кредит. Учитывая, что стоимость нового жилья для малообеспеченных семей не должна превышать 15 миллионов тенге в Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Атырау и Актау и до 10 миллионов в остальных регионов, то средний размер их первоначального взноса составляет миллион тенге. Добрать недостающую сумму можно также с помощью жилищных сертификатов от местных акиматов. По сути, программа «Бакытты отбасы» – это палочка-выручалочка для 31 725 многодетных казахстанских семей, официально стоящих в очереди в акиматах как нуждающиеся в жилье. 

«Әскери баспана» – это программа льготного кредитования для военнослужащих под 8% годовых через Жилстройсбербанк. 

Участвовать в ней могут только те из них, кто получает жилищные выплаты (по сути, это доплата за аренду квартир вне военных городков). Им достаточно накопить на счету ЖССБ половину от стоимости жилья и внести первоначальный взнос в размере 15% от суммы займа. Затем по своему усмотрению приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости и потом в течение 25 лет своевременно и в полном объёме выплачивать кредит. О популярности программы «Әскери баспана» можно судить по следующим цифрам: военнослужащими открыто в общей сложности свыше 86,4 тысяч спецсчетов с общей суммой поступлений 149,3 миллиарда тенге, а ЖССБК им выдано 6,5 тысячи займов на 99 миллиардов тенге.

Программа арендного жилья без права выкупа для работающей молодёжи Нур-Султана, Алматы и Шымкента появилась в 2019 году, в рамках реализации Года молодёжи.

Чтобы принять в ней участие, заявитель должен соответствовать возрастному цензу – быть младше 29 лет, иметь  образование (среднее, техническое, профессиональное или высшее), постоянную прописку по месту жительства в городах Нур-Султан, Алматы или Шымкент в течение последних двух лет и не иметь в собственности недвижимости. Если молодой человек соответствует этим требованиям, тогда он предоставляет в уполномоченный орган пакет документов и набирает определённое количество баллов. Информацию о рейтинговой системе можно найти в открытом доступе в Интернете. При равенстве баллов преимущество имеют те, кто раньше подал заявление.

В июне 2019 года была запущена отдельная программа «Арендное жилье для учителей и врачей с правом выкупа».

На её финансирование планируется выделить 40 млрд тг, что позволит в течение двух лет приобрести на рынке 3 тыс. квартир. Арендное жильё педагогам и медикам предоставляется без первоначального взноса под 3,1% годовых. Предусмотрено право досрочного выкупа жилья без каких-либо штрафных санкций. Сегодня министерства здравоохранения, образования и науки формируют списки сотрудников, которым будет предоставлено жильё в регионах.

Лестница доступности жилья

По прогнозным расчётам специалистов, для ускоренного сокращения очерёдности на предстоящие 10 лет потребуется порядка 6 трлн тг, что позволит обеспечить жильём 552 тыс. граждан.

Чтобы обеспечить адресность государственной поддержки и эффективность использования средств, чиновники внедрили новую модель  соцобеспечения. Они назвали её «лестницей доступности жилья», которая выстраивается в зависимости от доходов очередников с учётом прожиточного минимума. Цитируем содержание дословно: 

• «По первому направлению очередникам, не имеющим доходов либо имеющим доход на одного члена семьи ниже прожиточного минимума,  будет предоставляться арендное жильё без выкупа.
• По второму направлению очередникам, имеющим доходы на члена семьи до 2-х размеров прожиточного минимума,  будет предложено льготное кредитование под 2% годовых сроком на 25 лет с первоначальным взносом 10% (программа «2-10-25»). 
• По третьему направлению очередникам, имеющим доходы до 3,1 прожиточного минимума на члена семьи, кредитное жилье акиматов под 5% годовых со сроком на 25 лет с первоначальным взносом 20% (программа «5-20-25»).
• По четвёртому направлению граждане, имеющие доходы свыше 3,1 прожиточного минимума на члена семьи, смогут воспользоваться льготным кредитованием под 7% годовых сроком на 25 лет с первоначальным взносом 20% ( программа «7-20-25») и рыночными продуктами («Баспана-хит», «КИК-Орда», «Свой дом» ЖССБК). 

Льготная ипотека от застройщиков и их банков-партнёров

Об ипотечном кредитовании в коммерческих банках уже много сказано, поэтому мы не будем останавливаться на этом вопросе. Лучше вкратце расскажем о таком ипотечном продукте, как заключение займового договора с компанией-застройщиком. Долгое время он считался прерогативой состоятельных людей, покупающих роскошные апартаменты в элитных жилых комплексах. Однако время внесло коррективы: из-за спада покупательской способности населения в последние годы стройкомпании и их банки-партнёры вынуждены были снизить ставки по ипотечным займам, чтобы как-то стимулировать спрос на новое жильё. В результате семьи со средним достатком получили возможность покупать в рассрочку добротные квартиры в новостройках, расположенных в экологически чистых районах. Те, кто вносит солидную предоплату, получают  приятные бонусы в виде беспроцентной рассрочки и сниженной цены при полной оплате, а в качестве подарка – дизайн-проекты и отделочные работы под ключ или 50% скидку на крытый паркинг и т.д. Напоследок отметим, что договор займа с застройщиком оформляется обычно на срок, не превышающий 12 календарных месяцев. Но иногда можно встретить предложения с займовым вариантом ипотеки на 2-3 года и даже 7 лет.
 

Фото: depositphotos.com